Conheça os principais conceitos financeiros e práticas fundamentais de gestão de finanças pessoais.

INTRODUÇÃO

A Educação Financeira é o ato de obter conhecimento sobre a origem e o destino de todo o dinheiro que ganhamos de forma eficiente. Ela permite às pessoas gerir diferentes aspectos da vida, entender como poupar, gastar de forma consciente, planejar o futuro financeiro e até mesmo investir, multiplicando sua receita.

A Educação Financeira é importante porque:

• Ajuda a desenvolver uma relação equilibrada com o dinheiro.

• Auxilia no monitoramento dos gastos e das receitas.

• Evita endividamento.

• Ajuda a alcançar metas e realizar sonhos.

• Possibilita a construção de uma mentalidade financeira saudável.

• Melhora a qualidade de vida.

A principal ferramenta de uma boa educação financeira é o Orçamento Financeiro Pessoal, um controle normalmente formatado em planilha que é importante para você prever, conhecer, administrar e equilibrar suas despesas e receitas. A partir dele é possível estabelecer objetivos que vão permitir que os resultados sejam acompanhados e medidos.

CONCEITOS-CHAVE 

RECEITAS

As receitas representam as entradas de dinheiro no orçamento familiar. Elas são o somatório de todas as suas fontes de renda como salário, rendimento de investimentos, aposentadoria ou pensão, rendimentos de aluguéis, entre outros. 

DESPESAS

As despesas são todos os gastos que podem ser de três tipos: essenciais, prioritários, supérfluos. Elas abrangem as saídas de dinheiro sem retorno financeira.

ORÇAMENTO

É uma ferramenta de planejamento financeiro que ajuda a estimar receitas, despesas e oportunidades de investimento em um período de tempo.

INVESTIMENTO

Investimento é qualquer valor capaz de gerar um lucro, em um período de curto, médio ou longo prazo. É a aplicação de dinheiro com o objetivo de obter retornos financeiros.

EQUILÍBRIO DE VIDA   Desejo versus Necessidade   Vivemos constantemente expostos a novidades tecnológicas, novas tendências de moda e diversas propagandas que nos convencem a consumir produtos que não são essenciais para nós.  Quando conhecemos nosso limite financeiro pessoal, bem como nossas reais necessidades, dificilmente agiremos impulsivamente ao adquirir um bem. Ou seja, podemos desejar novos bens desde que a necessidade predomine e não apenas o desejo.

 ORÇAMENTO FINANCEIRO PESSOAL

O objetivo de um orçamento financeiro pessoal é estipular valores (receitas e despesas) para as nossas movimentações financeiras. Ele é uma ferramenta de planejamento, que possibilita avaliar a sua vida financeira e definir suas prioridades.

BENEFÍCIOS DE UM ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

• Identifica nossos hábitos de consumo.

• Ajuda a administrar recursos em caso de imprevisto.

• Controla nossos gastos e compromissos financeiros.

• Possibilita poupar dinheiro para sonhos e projetos pessoais.

• Ajuda a definir prioridades financeiras.

PRINCÍPIOS DE UM ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

As despesas nunca podem ser maiores do que as receitas.   O registro das despesas é essencial para prever gastos e eleger prioridades.   Reservar um momento para analisar o controle de gastos é essencial para um bom planejamento.   Poupar um valor mensalmente auxilia na criação de uma Reserva de Emergência, que poderá ser utilizada em casos de imprevistos ou necessidades de alto custo.

Controle de Gastos

O primeiro passo para um bom orçamento financeiro pessoal é entender os seus hábitos de consumo e o seu custo de vida.

Para que essa análise seja possível, o registro das informações é essencial. Antes mesmo de fazer um planejamento financeiro, é necessário possuir um controle de gastos, de preferência diário, onde todos os gastos, por menores que possam ser, sejam registrados.

Para que essa análise seja possível, o registro das informações é essencial. Antes mesmo de fazer um planejamento financeiro, é necessário possuir um controle de gastos, de preferência diário, onde todos os gastos, por menores que possam ser, sejam registrados.

Evite o endividamento

Muitos não pensam no que pode acontecer no futuro, mas se tratando de planejamento financeiro, é essencial prever imprevistos e situações emergenciais que podem levar a um endividamento.

Ganhe, Economize e Invista

Quando se fala de finanças e investimentos, se busca entender como é possível aplicar dinheiro para que ele produza rendimentos no futuro. Isso é possível por conta do efeito dos juros compostos sobre as aplicações financeiras, que faz com que o dinheiro se multiplique.

Por exemplo, a compra de um imóvel pode ser considerada um investimento quando for adquirido com o intuito de revenda ou aluguel. Do contrário, ela será um passivo que gerará despesas e poderá fazer você perder dinheiro, ao invés de ganhar.

Retorno
Quanto rendimento se espera ganhar com a aplicação

Risco
A probabilidade que existe de se obter ou não o rendimento

Horizonte temporal
Estimativa de tempo de quando se obterá lucros.

Liquidez
Possibilidade de converter aquele investimento em dinheiro,

Não basta gastar menos ou poupar, é necessário colocar dinheiro em um local de rendimento, como a poupança ou outros produtos financeiros, a fim de garantir rentabilidade e prevenir a desvalorização do dinheiro.

Aplicação Prática

Para controlar os gastos:   Analise seu comportamento de consumo através da planilha e comece a refletir como você pode fazer melhor uso do seu dinheiro.   Corte gastos desnecessários e comece a poupar uma porcentagem da sua renda todo mês.   Após começar a poupar, crie uma reserva de emergência, um valor que será guardado em uma poupança ou conta corrente para suprir emergências e gastos inesperados.   Utilize uma planilha e anote todas as suas receitas e despesas mensais.